Puede haber otras opciones dependiendo de las coberturas disponibles. Por ejemplo, una póliza puede incluir cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, conocida como UM/UIM. La disponibilidad y los límites dependen de la póliza específica, por lo que es importante revisar sus términos antes de determinar qué cobertura podría aplicar. El Departamento de Seguros de California explica que las aseguradoras deben ofrecer cobertura UM/UIM, aunque el consumidor puede rechazarla por escrito.

Los daños al vehículo suelen evaluarse por separado de cualquier reclamación relacionada con lesiones. Fotografías, inspecciones, estimados de reparación y documentación del valor del vehículo pueden formar parte de esa evaluación. Dependiendo de la póliza y de las circunstancias, también pueden surgir preguntas sobre remolque, almacenamiento, transporte temporal o pérdida total.

Cuando una lesión relacionada con el accidente impide trabajar, la pérdida de ingresos puede ser uno de los aspectos que se evalúen en una reclamación. Documentos como comprobantes de pago, horarios, declaraciones de impuestos y registros del empleador pueden ayudar a demostrar el tiempo y los ingresos perdidos. La posibilidad de reclamar esas pérdidas depende de las circunstancias y de la documentación disponible.

No existe un plazo único para resolver una reclamación por accidente de auto. El tiempo puede variar según la gravedad de las lesiones, duración del tratamiento, evidencia disponible, disputas sobre responsabilidad, cobertura de seguro y si es necesario presentar una demanda. En California, una demanda por lesiones personales generalmente debe presentarse dentro de dos años desde la lesión, aunque existen excepciones y los reclamos contra entidades gubernamentales pueden tener plazos mucho más cortos.